拿钱换命！500万美元一针治绝症

国际制药巨头--瑞士诺华公司将于2019年推出一种一次性基因替代疗法，注射一针即可彻底治愈稀有绝症--脊髓性肌萎缩症（SMA），俗称“渐冻症”。这一消息振奋人心，但看到价钱，保姐的心跳都漏了一拍，一针或订价在500万美元。

你没有看错，500万美元，折合人民币近3500万，中产家庭想要踮起脚来够一下，也很是难题。在生的时机眼前，穷人和富人似乎并不平等。人到中年，钱怎么都不够花，生活的拮据成为常态。

我认识的上海一对80后伉俪，两人都是高级白领，养着小孩，供着房贷车贷，完婚五年来，连每个月还信用卡都很吃力。他们说，最悲凉的是，想到另有十几年的贷款，这场攻坚战还得恒久举行下去。这样的家庭，每一分钱都要花在刀刃上，那里有余钱应对突然而至的开支。

有无比潇洒的女生，做着“低薪但很喜欢”的事情，不买包不化妆，消费降级到降无可降的田地。她很快乐，也很惊骇。拮据的生活没有让她瓦解，但她最大的经济压力来自于年迈的怙恃，万一他们生病，自己是肯定拿不出钱来治的。一个在轻松筹上为父亲筹治疗费的朋侪跟我说，在写求助信时需要枚举出家庭的贫困水平，谁人时刻他万分痛恨自己。

太没用了，连自己深爱的家人都掩护不起。拿钱可以续命，甚至可以换命，当我们眼睁睁看着亲人离去，心里背上了极重的负疚感——我们努力了，但我们气力太弱小了。什么免疫疗法、靶向治疗，甚至连让家人最后体面离去的迁就疗法，背后都是以款项作为支撑。中国每6分钟就有一人被确诊为癌症，每7-8人中就有一人死于癌症。

凭据美国癌症学会公布的2018年癌症陈诉，美国癌症发病率和死亡率均呈下降趋势，中国则“稳步增长”。癌症5年生存率，美国到达60%以上，中国只有 36.9%。

如果有一天，当抗癌大战到来时，手头并不宽裕的我们究竟能做些什么？ 首先，强身健体，纪律作息，尽可能不作践身体，这是最划算的投资。始终牢记一点，康健最省钱，在世就是胜利。熬夜、暴饮暴食、不运动等一切形同“自杀”的行为少做，吾等肉身太懦弱，经不起折腾。

其次，必须有社保、商业保险傍身。但社保最大的问题就在于，许多救命药并不在医保目录上，异地就医的报销比例也有限。小病没所谓，但大病延误不起。

公司给你交的团体医疗是商业保险的一种，属于实报实销，在一定水平上可以弥补社保无法报销的部门，但额度相当有限。所以保姐强烈建议大家，人手配备一份重大疾病保险。病来如山倒时，能够一次性获得大一笔理赔款，用于医疗开支的同时，还能制止因治病期间丧失收入让生活难以为继。有条件的家庭，还可以思量配备一份高端医疗险，终身报销额度超千万，保障地域包罗全球医疗水平最顶尖的国家和地域。

出国就医，也是给生命多一个选择。社保和商业保险的须要性就不必赘述了。很多多少人每年给爱车买高额的保险，却不愿给自己的肉身买些保障，保姐看在眼里急在心上。今年在金融圈大火的《原则》一书，作者是美国对冲基金公司桥水首创人瑞·达利欧，在谈到决议时，他提到一个有意思的公式。

一件事的预期价值=赢的概率*赢的奖励—失败的概率*失败的损失。这一公式告诉我们，未须要选择赢的概率更高的选项。

假设一个选择赢的概率只有20%，但奖励为1000块，输的话损失只有100块，此时预期价值=1000*20%—100*80%，效果出来居然是120块。所以这件事哪怕赢的概率很小，但因为赢的收益高，失败的损失很小，也值得去做。拿保险来说，生重病的几率看似不高，但一旦失事的话，其损失是我们无法蒙受之重。花一点保费买可能的庞大风险支出，是很是值得的。

穷到不行的时候，可以控制欲望，少买包少买衣服，可求生的欲望怎么控制？治病吃药都要花钱，医院也不是慈善机构。影戏《我不是药神》说，世界上最难治的是穷病。贫穷似乎带有原罪。

我想说的是，比贫穷更恐怖的看法的落伍。因为就算手头的钱不多，我们也有更智慧花它的措施。

一份保险，只管未必能完全解决看不起病的问题，至少也能缓解一大部门压力。下次再看到500万美金一针的药，也能平静一些、淡定一些去面临“拿钱换命”的酷寒现状。作者：保姐，资深港漂，境外财富治理照料，AFP（金融理财师）持证人深耕保险与财富治理、小我私家发展等领域的原创文章，接待随时提出意见。

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